一、合法讨债手段
1. 协商沟通与施压催收
电话/短信催收：通过高频次拨打电话或发送短信提醒还款，施加心理压力。根据2025年新规，每日主动通话不得超过3次，且时间限定在8:00-22:00之间。
上门沟通：派员与债务人面谈，了解还款能力并督促还款。需注意不得非法侵入住宅或扰乱生活秩序。
2. 法律程序
申请支付令：通过法院申请支付令，若债务人未在15日内提出异议，可申请强制执行，流程快捷。
提起诉讼或仲裁：委托律师收集证据，通过法院诉讼或仲裁机构裁决债务，判决后可申请强制执行。
资产调查与保全：调查债务人财产（如房产、存款），申请财产保全或强制执行以保障债权。
3. 第三方合作与辅助手段
委托专业机构：将债务委托给持牌第三方机构催收，需确保其资质合法。
公证债权文书：通过公证赋予债权强制执行效力，避免诉讼冗长流程。
二、非法讨债手段及法律风险
1. 暴力与人身威胁
包括殴打、恐吓、限制人身自由（如非法拘禁），可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪，最高可判10年有期徒刑。
2. 骚扰与隐私侵犯
向无关第三方（如亲友、同事）披露债务信息，或使用“呼死你”频繁骚扰，涉嫌侵犯公民个人信息罪或扰乱社会秩序。
3. 软暴力与非法侵入
在债务人家中滞留、聚众堵门、跟踪等，构成非法侵入住宅罪或寻衅滋事罪。
4. 虚假诉讼或诈骗
伪造证据提起诉讼或虚增债务金额，可能触犯虚假诉讼罪或诈骗罪。
三、法律规范与债务人权益保护
根据2025年新规及《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
1. 禁止行为：不得向无关第三方催收，不得使用暴力、侮辱性语言，不得超出法定利率（年化利率上限为12.4%）。
2. 投诉与救济：债务人遭遇违规催收可保留证据（如录音、短信），向金融监管部门或公安机关举报。
四、总结与建议
合法途径优先：建议债权人通过协商、调解、诉讼等法律手段追债，避免因非法催收承担刑事责任。
选择合规机构：委托讨债公司需核实其经营资质，避免涉及非法经营罪。
债务人应对策略：若遇非法催收，及时报警或寻求法律援助，利用新规保护自身权益。
合法催收与非法手段的界限在于是否遵守《刑法》《治安管理处罚法》及专项法规，债权人应权衡法律风险，选择合规方式实现债权。