一、明确法律底线，判断催收行为违法性
1. 合法催收与非法催收的界限
合法催收应通过协商、书面通知等文明方式（如电话提醒、发送律师函等），且需遵守《民法典》及《治安管理处罚法》规定。若催收方存在以下行为则属违法：
频繁拨打骚扰电话（每日超过3次或夜间22:00至次日8:00催收）
向债务人亲友发送威胁、侮辱短信，或泄露债务隐私
使用暴力、恐吓、非法拘禁等暴力或“软暴力”手段
伪造国家机关名义进行威胁
2. 可能触犯的罪名
催收非法债务罪（如涉及高利贷且情节严重）
寻衅滋事罪、侵犯公民个人信息罪（非法获取或传播通讯录信息）
二、应对策略与救济途径
1. 收集并固定证据
关键证据：保存通话录音、短信截图、骚扰录音、催收函件等，特别注意记录催收方的身份信息（如公司名称、工号）
第三方证据：若亲友被骚扰，可要求其配合提供通话记录、短信内容作为辅助证据
2. 报警处理
根据《治安管理处罚法》第42条、第26条，多次发送恐吓信息、干扰正常生活、威胁人身安全等行为，可向公安机关报案，要求对催收方处以拘留或罚款。例如：
短信中包含“涉嫌骗贷”“录入征信”等虚假恐吓内容
冒充公检法人员或使用“呼死你”软件轰炸
3. 民事诉讼维权
主张人格权侵权：若催收行为导致社会评价降低（如向亲友散布不实信息），可依据《民法典》第1024条提起名誉权诉讼，要求停止侵害、赔礼道歉及精神损害赔偿。
隐私权保护：未经同意获取通讯录并骚扰第三方，违反《民法典》第1032-1034条，可追究侵权责任。
4. 向监管部门投诉
向地方金融监督管理局、银等举报金融机构违规外包催收
通过12321网络不良与垃圾信息举报平台投诉骚扰电话/短信
5. 申请支付令或提起诉讼
若债务关系明确且无争议，可向法院申请支付令（需15日内执行）
争议较大时，直接提起民事诉讼，要求确认债务合法性及还款金额（注意3年诉讼时效）
三、预防与注意事项
1. 规范借贷行为
优先选择正规金融机构，避免签署“砍头息”或利率超过LPR4倍的高利贷合同
签订借款协议时明确禁止通讯录采集及第三方骚扰条款
2. 应对技巧
接到催收电话时，可要求对方提供公司名称、工号及委托证明，并声明仅接受书面沟通
定期查询个人征信报告，及时异议违法催收记录
四、法律援助资源
免费咨询：通过司法行政机关法律援助中心或律师协会获取帮助
专业律师介入：针对复杂案件（如涉及跨境催收或集团化暴力催收），委托律师调查催收公司资质及关联方，提高胜诉率
提示：若催收方已停止经营（如被曝光公司人去楼空），需及时向法院申请财产保全，防止债务关系主体消失导致执行困难。