一、保持冷静，核实对方身份
1. 要求出示证件
根据法律规定，合法催收人员上门时必须主动出示、授权委托书等文件。若对方拒绝提供或身份可疑，可直接拒绝沟通并关闭大门。
例如：查看其所属公司是否与网贷平台有正式合作，避免遭遇冒充诈骗。
2. 提前通知合法性
合法催收需提前与债务人约定时间和地点，未经同意的突然上门可视为违规行为，债务人有权拒绝接待。
二、拒绝非法行为，保护自身权益
1. 禁止进入私人区域
催收人员未经允许不得进入住宅或工作场所。若对方强行闯入，可立即报警处理，涉嫌非法侵入住宅罪。
2. 应对暴力或威胁
若催收人员存在辱骂、殴打、限制人身自由等行为，属于违法行为，可直接拨打110报警，并保留录音、录像等证据。
根据《刑法修正案（十一）》，使用暴力或软暴力催收非法债务可能构成“催收非法债务罪”，最高可判七年有期徒刑。
三、协商还款与法律应对
1. 合法范围内的协商
在确认对方身份合法后，可主动协商分期还款或延期方案。部分平台为避免诉讼成本，可能接受合理调整还款计划。
若网贷利息超过法定上限（如年利率超过LPR四倍），可主张利息无效，仅需偿还合法范围内的本息。
2. 通过法律途径解决争议
若债务存在争议（如高利贷、虚假合同），可向法院起诉要求确认合同无效或调整还款金额。法院通常不支持高利贷平台的超额利息诉求。
若已还款但被持续骚扰，可收集还款凭证和催收证据，向银或互联网金融协会投诉。
四、防范与长期应对措施
1. 保留证据
全程录音录像，记录催收人员的言行，作为后续投诉或诉讼的依据。
保存网贷合同、还款记录、通话记录等材料，以备核查债务合法性。
2. 避免进一步激化矛盾
切勿因情绪激动与催收人员发生肢体冲突，避免被反咬“妨碍公务”或“故意伤害”。
若对方持续骚扰亲友或同事，可向平台投诉并要求停止侵权行为，必要时申请法院禁止令。
3. 长期债务规划
若债务压力过大，可咨询专业律师或金融机构，探索债务重组、个人破产等合法途径。
警惕“反催收黑产”诈骗，避免支付高额服务费或泄露个人信息。
五、特殊情况处理
高额逾期（如超过5万元）：平台可能更倾向于上门催收，此时需重点协商还款计划，避免被起诉。
单位骚扰：若催收电话打到单位，可告知同事拒接或说明“已离职”，减少负面影响。
总结：合法应对的核心是保持冷静、核实身份、保留证据，并通过协商或法律途径解决问题。若遭遇暴力或威胁，及时报警并寻求法律援助是有效手段。理性规划还款能力，避免陷入更深的债务危机。