近年来，台州作为民营经济活跃地区，民间借贷纠纷与“套路贷”问题始终是城市治理的重点。随着2025年黄金价格再创新高，部分不法平台借机以“黄金买卖”“先享后付”为幌子实施新型金融诈骗，引发新一轮舆论关注。与此台州警方持续强化对“软暴力”催收、虚假诉讼等违法行为的打击力度，形成了一套综合治理体系。
一、新型套路贷模式曝光
2025年3月，多家在线购物平台被曝以黄金交易为名实施“砍头息”套路。据《中国消费者报》披露，纵星优品APP将黄金售价设定为每克850元，远超同期商业银行700元/克的市场价。消费者需通过平台“额度”购买黄金后，立即由第三方机构按市价回收，导致实际到手金额与还款金额差额高达20%-30%。例如用户张先生购买2克黄金支付1700元，回收仅得1360元，15天后却需还款1715元，年化利率远超法定上限。类似案例还涉及惠众乐、好享购等平台，其通过虚构商品交易变相放贷，形成“虚高借条—暴力催收—债务翻倍”的闭环。
法律专家指出，此类模式已突破传统借贷范畴。北京寻真律师事务所王德怡律师认为，平台以黄金等虚拟商品为载体收取高额差价，实质是规避金融监管的“砍头息”行为。而消费者在未获得实物的情况下被迫承担隐性债务，交易合法性存疑。台州中院刑庭副庭长张剑锋曾公开表示，2023年当地查处的虚假诉讼案件中，78%与民间借贷相关，新型套路贷常伴随伪造合同、虚增债务等违法操作。
二、催收手段隐蔽化升级
当前台州地区催收行业呈现“合法外衣”与“技术渗透”双重趋势。一方面，部分讨债公司以信用咨询、债务管理为名注册，例如台州信用咨询有限公司、久信债务处理机构等，通过法律文书包装催收行为，实则采用电话轰炸、隐私泄露等软暴力手段。技术手段被滥用问题突出。2024年台州银行逾期案例显示，有平台利用大数据分析锁定债务人社交关系网，通过“呼死你”软件骚扰其亲友，甚至合成图片进行名誉攻击。
据临海警方披露的典型案例，某催收公司曾通过篡改客户档案标签（如“失联”“拒不还款”）实施精准骚扰，甚至雇佣殡仪馆灵车、搬家公司制造恐慌。一名受害者因3000元借款被逼至精神崩溃住院，其家庭关系严重受损。盈科律师事务所张璐律师分析，此类行为已从传统暴力转向心理施压，但根据《刑法》293条，若催收过程中存在聚众斗殴、侮辱诽谤等行为，仍可能构成刑事犯罪。
三、法律围剿与监管突围
台州政法系统近年建立“双打”长效机制，对套路贷实施源头治理。2023年专项行动中，法院联合公安、市场监管部门查处涉虚假诉讼案件329件，移送涉嫌犯罪案件195件，并对76名失信人及4家单位公开曝光。在2025年曝光的纵星优品案中，涉事企业因超范围经营被立案调查——其注册经营范围仅限技术服务，却实质开展金融放贷业务。
监管创新亦成为突破点。台州市市场监管局联合金融办推出“借贷平台白名单”制度，要求企业提交资金流向、合同范本等备案材料。法律部人士指出，非诉讼债务处理机构需遵循《最高人民法院关于严格规范终结本次执行程序的规定》，不得擅自恢复执行或干预债务人财产。台州中院建立“职业放贷人名录”，对年借贷案件超10起的个人或机构纳入重点监控，有效遏制非法放贷规模化。
四、社会影响与治理困境
套路贷对社会生态的侵蚀呈现“涟漪效应”。据台州妇联统计，2024年因债务纠纷导致的离婚案件中，43%涉及女性被合成不雅照催收；而学生群体受“佳丽贷”“美容贷”侵害的报案量同比上升27%。更严峻的是，部分平台利用国际支付通道将债务催收延伸至境外，2025年1月曝光的某案件显示，有团伙通过缅甸、越南等地灰色产业链强迫受害人跨国偿债。
然而治理仍面临多重挑战。法律定性存在模糊地带。例如虚拟商品交易与真实借贷的界限、软暴力催收的入罪标准等问题，各地司法实践尚未统一。跨区域协作机制薄弱。台州某律所调查显示，67%的套路贷案件涉及3个以上省份，但异地取证、执行难度大。公众金融素养不足加剧风险，约60%的受害者在借款时未核实平台资质。
五、未来路径与公众防御
构建“预防—打击—救济”全链条体系是破局关键。在法律层面，需加快出台《民间借贷管理条例》，明确虚拟商品借贷合法性审查标准，并将“软暴力”催收单独入刑。企业监管方面，可借鉴台州银行建立的“黑名单共享”机制，要求金融机构对频繁发生异常交易的账户实施联动管控。
公众教育同样刻不容缓。台州消保委建议推广“三不原则”：不轻信“零抵押”宣传、不签署阴阳合同、不授权通讯录访问。对于已陷入债务危机的个体，可寻求浙江法进律师事务所何丽琴律师等专业人士协助，通过主张合同无效、举报违规放贷等途径维权。只有多方协同，才能遏制套路贷变异升级，守护台州民营经济的健康发展根基。