讨债公司小额贷款骗局案例分享

一、虚增债务与阴阳合同骗局

1. 案例：余某签订“双合同”陷阱

余某向某小贷公司借款8万元，却被要求签订一份20万元的“保障合同”。小贷公司通过制造虚假银行流水，次日即转回12万元，实际仅放款8万元。余某按小合同还款后，仍被起诉要求偿还20万元。法院最终认定实际借款为8万元，驳回小贷公司诉求。

手法：利用“阴阳合同”制造合法放贷假象，虚增债务金额，通过转账流水掩盖非法目的。

2. 案例：寿某被“滚雪球”式垒高债务

上海寿某因信用卡欠款向小额贷公司借款5万元，却被要求签订11万元合同，实际到手仅5万元。后因无力还款被诱导多次“平账”，最终债务滚至572万元，抵押房产仍无法偿还。

手法：以“无抵押贷款”为诱饵，签订虚高合同，后续通过介绍其他关联公司“平账”，恶意垒高债务。

1. 案例：小甘贷款被拖车威胁

浙江绍兴小甘用新车抵押贷款3万元，实际到账仅1.2万元，合同金额却为4.68万元。因GPS信号被单方面认定为“违约”，车辆被强行拖走，最终被迫还款5万元。

手法：虚构违约理由，通过拖车、泼漆、威胁等暴力手段逼迫还款。

2. 案例：胡某某被拍威胁

胡某某签订12.1万元借款合同，实际到手仅6.05万元。逾期后被催收公司拍摄视频威胁，累计被迫还款16.7万元。

手法：利用软暴力（骚扰、侮辱）和硬暴力（人身威胁）双重手段施压。

1. 案例：刘某被假冒贷款平台催收

刘某在某平台借款后已还清，却收到自称“催收员”的电话，要求扫码支付逾期款5800元。后续联系平台发现无此员工，实为诈骗分子伪造身份。

手法：冒充正规平台催收人员，利用精准个人信息骗取信任，诱导转账至私人账户。

2. 案例：短信伪装银行诱导贷款

成都某公司以“建设银行合作机构”名义发送贷款短信，实际与银行无关，通过伪造驻点经理身份骗取客户办理高手续费贷款。

1. 案例：非正规讨债公司“以赖治赖”

部分讨债公司自称“合法”，实际通过骚扰借款人亲友、PS侮辱性图片、跟踪威胁等手段逼债，甚至收取高额“前期费用”后失联。有用户反映，委托讨债公司后仅收到判决书，但未实际追回欠款。

2. 案例：“打折消债”骗局

某些公司声称可25折“消除债务”，要求借款人支付高额保证金，利用非法集资手段骗取资金，最终无法兑现承诺。

1. 核心套路：

虚假宣传：以“无抵押、低息、快速放款”为诱饵。

合同陷阱：签订阴阳合同、空白合同或虚增服务费。

恶意催收：通过暴力、骚扰、伪造法律文件威胁还款。

信息窃取：非法获取借款人隐私，用于后续威胁或转卖。

2. 防范措施：

核实资质：通过企业信用系统查询公司经营范围，确认是否具备“小额贷款”资质。

拒绝贷前收费：正规机构不会要求支付“保证金”“手续费”等前置费用。

留存证据：保留合同、转账记录、聊天记录等，遭遇威胁时立即报警。

选择正规渠道：优先通过银行或持牌金融机构借款，避免点击不明贷款广告。

监管政策：2025年《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确禁止暴力催收，要求公司规范合作催收机构，违者将受严惩。

刑事打击：多地警方已对“套路贷”犯罪集团展开专项行动，2023年公安部通报打掉4205个团伙，涉案金额超577亿元。

遇到类似骗局，务必及时报警或向金融监管部门举报，切勿因“怕麻烦”妥协。如需法律咨询，可联系当地法律援助机构（如案例中缙县司法局提供的帮助）。