讨债公司小额贷款骗局案例分享

一、虚增债务与阴阳合同骗局

1. 案例:余某签订“双合同”陷阱

余某向某小贷公司借款8万元,却被要求签订一份20万元的“保障合同”。小贷公司通过制造虚假银行流水,次日即转回12万元,实际仅放款8万元。余某按小合同还款后,仍被起诉要求偿还20万元。法院最终认定实际借款为8万元,驳回小贷公司诉求。

手法:利用“阴阳合同”制造合法放贷假象,虚增债务金额,通过转账流水掩盖非法目的。

2. 案例:寿某被“滚雪球”式垒高债务

上海寿某因信用卡欠款向小额贷公司借款5万元,却被要求签订11万元合同,实际到手仅5万元。后因无力还款被诱导多次“平账”,最终债务滚至572万元,抵押房产仍无法偿还。

手法:以“无抵押贷款”为诱饵,签订虚高合同,后续通过介绍其他关联公司“平账”,恶意垒高债务。

二、暴力催收与软暴力威胁

1. 案例:小甘贷款被拖车威胁

浙江绍兴小甘用新车抵押贷款3万元,实际到账仅1.2万元,合同金额却为4.68万元。因GPS信号被单方面认定为“违约”,车辆被强行拖走,最终被迫还款5万元。

手法:虚构违约理由,通过拖车、泼漆、威胁等暴力手段逼迫还款。

2. 案例:胡某某被拍威胁

胡某某签订12.1万元借款合同,实际到手仅6.05万元。逾期后被催收公司拍摄视频威胁,累计被迫还款16.7万元。

手法:利用软暴力(骚扰、侮辱)和硬暴力(人身威胁)双重手段施压。

三、冒充正规机构与虚假催收

1. 案例:刘某被假冒贷款平台催收

刘某在某平台借款后已还清,却收到自称“催收员”的电话,要求扫码支付逾期款5800元。后续联系平台发现无此员工,实为诈骗分子伪造身份。

手法:冒充正规平台催收人员,利用精准个人信息骗取信任,诱导转账至私人账户。

2. 案例:短信伪装银行诱导贷款

成都某公司以“建设银行合作机构”名义发送贷款短信,实际与银行无关,通过伪造驻点经理身份骗取客户办理高手续费贷款。

四、非法讨债公司敛财套路

1. 案例:非正规讨债公司“以赖治赖”

部分讨债公司自称“合法”,实际通过骚扰借款人亲友、PS侮辱性图片、跟踪威胁等手段逼债,甚至收取高额“前期费用”后失联。有用户反映,委托讨债公司后仅收到判决书,但未实际追回欠款。

2. 案例:“打折消债”骗局

某些公司声称可25折“消除债务”,要求借款人支付高额保证金,利用非法集资手段骗取资金,最终无法兑现承诺。

常见骗局特征与防范建议

1. 核心套路

  • 虚假宣传:以“无抵押、低息、快速放款”为诱饵。
  • 合同陷阱:签订阴阳合同、空白合同或虚增服务费。
  • 恶意催收:通过暴力、骚扰、伪造法律文件威胁还款。
  • 信息窃取:非法获取借款人隐私,用于后续威胁或转卖。
  • 2. 防范措施

  • 核实资质:通过企业信用系统查询公司经营范围,确认是否具备“小额贷款”资质。
  • 拒绝贷前收费:正规机构不会要求支付“保证金”“手续费”等前置费用。
  • 留存证据:保留合同、转账记录、聊天记录等,遭遇威胁时立即报警。
  • 选择正规渠道:优先通过银行或持牌金融机构借款,避免点击不明贷款广告。
  • 法律后果与监管动态

  • 监管政策:2025年《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确禁止暴力催收,要求公司规范合作催收机构,违者将受严惩。
  • 刑事打击:多地警方已对“套路贷”犯罪集团展开专项行动,2023年公安部通报打掉4205个团伙,涉案金额超577亿元。
  • 遇到类似骗局,务必及时报警或向金融监管部门举报,切勿因“怕麻烦”妥协。如需法律咨询,可联系当地法律援助机构(如案例中缙县司法局提供的帮助)。

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