1. 讨债公司的合法性
根据我国法律法规，讨债公司本身并不合法。国家自1993年起多次发布通知（如《关于停止办理公、检、法、司所属的“讨债公司”登记注册问题的通知》），明确禁止任何形式的讨债公司注册和经营。即使部分公司以“商务咨询”等名义运营，其实际从事的催收行为仍可能涉及非法手段（如威胁、恐吓、暴力等），存在较高的法律风险。
2. 讨债公司的可信度
不可靠性：多数所谓的“正规讨债公司”缺乏法律授权，催收手段可能违法。例如，通过骚扰债务人亲属、非法拘禁或泄露隐私等手段追债，不仅损害债务人权益，债权人也可能因共担责任而面临法律风险。
风险隐患：部分讨债公司可能伪造资质或卷款潜逃，导致债权失控或信息泄露。
合法替代方案：建议通过法律途径（如诉讼、调解、申请支付令）或委托专业律师处理债务纠纷，避免非法催收的潜在危害。
二、关于“不能贷款”的常见原因
银行贷款被拒通常与以下因素相关：
1. 年龄限制
银行对借款人年龄有严格限制，一般为22-60周岁（部分放宽至65周岁）。年龄过小（如刚成年）或过大（超过60岁）会被认为还款能力不足或寿命风险较高。
2. 收入与稳定性问题
收入来源不足：银行需确认借款人有稳定的收入覆盖还款。退休人员、自由职业者或收入波动较大的行业（如销售）可能因无法提供稳定流水证明被拒。
负债率过高：若现有负债（如信用卡、其他贷款）占收入比例超过50%-70%，银行会认为还款压力过大而拒贷。
3. 征信问题
逾期记录：两年内连续3次或累计6次逾期还款会被视为“征信黑户”。
频繁查询记录：短期内多次被机构查询征信（如频繁申请贷款或信用卡）可能被判定为资金紧张。
4. 行业或职业限制
银行对高风险行业（如娱乐、房地产、钢贸）或职业（如无固定工作者）的贷款审批更严格，甚至直接拒贷。
5. 材料或用途问题
资料不实或不全：虚假明、收入流水或缺失关键材料（如抵押物权属证明）会导致拒贷。
贷款用途违规：若资金用于炒股、等高风险领域，银行可能拒绝放款。
讨债公司不可信且不合法，债务纠纷应通过法律途径解决。
贷款被拒需综合评估年龄、收入、征信、负债等因素，建议优化个人资质或选择适合的贷款产品（如抵押贷款）。
如需进一步法律或金融建议，可参考相关网页来源或咨询专业机构。