一、合法或相对合规的手段
1. 电话与短信提醒
初期提醒：逾期初期通过电话或短信提醒还款，部分催收人员态度较温和，仅询问还款计划。
催收流程：部分平台采用“十部曲”策略，从短信通知、单独联系到律师函等逐步升级，但需在法律框架内操作。
2. 法律途径
律师函与诉讼：发送律师函或向法院申请支付令、提起诉讼。但实际起诉成本高，较少用于小额网贷。
合法外访：经债务人同意后，上门协商还款计划，但需避免骚扰或威胁。
二、非法或灰色手段
1. 通讯录轰炸（爆通讯录）
方式：通过获取借款人通讯录，频繁拨打亲友电话，或群发带有侮辱性内容的短信，甚至PS借款人照片进行传播，以此施压。
目的：利用社交压力迫使还款，是借款人最恐惧的手段之一。
2. 伪造法律文件
假律师函/法院传票：伪造律师函、开庭通知或逮捕令，通过短信发送虚假法律文书，制造恐慌。
虚假验证码：利用借款人手机号登录法院网站，发送验证码制造“即将被起诉”的假象。
3. 骚扰与威胁
“呼死你”软件：高频拨打电话或发送短信，使借款人无法正常使用手机。
人身威胁：威胁上门泼油漆、绑架、公开隐私（如）等，甚至谎称“已定位地址”。
4. 线下暴力或软暴力
上门骚扰：到借款人住所或单位闹事，影响其生活或工作，甚至采取脱衣、泼水等极端方式。
干扰生活：如帮借款人叫外卖、打印登机牌以确认行踪，或通过社保查询单位信息。
5. 网络曝光隐私
公开个人信息：在社交平台或“老赖名单”中公开借款人身份证、住址、电话等，损害其社会声誉。
三、法律风险与应对建议
1. 非法催收的违法性
根据《民法典》《个人信息保护法》等，爆通讯录、威胁、伪造文件等均涉嫌侵犯隐私权、名誉权，甚至构成敲诈勒索。
2024年发布的催收新规明确禁止夜间骚扰、频繁联系、泄露隐私等行为。
2. 借款人应对措施
保留证据：录音、截图保存催收记录，记录催收员信息。
投诉渠道：向银（12378）、互联网金融协会或警方举报。
协商还款：主动联系平台协商分期或延期，优先偿还合法利息部分。
总结
网贷催收手段从温和提醒到极端暴力均有涉及，但多数非法手段已受法律约束。借款人需了解自身权益，避免被虚假威胁误导，同时通过合法途径解决债务问题。若遭遇暴力催收，应及时举报并寻求法律援助。