1. 法律规定的利率范围
根据最高人民法院司法解释，小额贷款公司等地方金融机构的利率不受民间借贷4倍LPR（约15.4%）的限制，但仍需遵守金融监管规则。司法实践中，法院通常支持年利率不超过24%的部分，超过36%的部分无效。
合法区间：年利率15%-24%为常见范围，具体根据借款人信用、贷款期限等因素调整。
高风险区间：部分非正规机构可能通过“砍头息”“服务费”等方式变相提高利率，综合年化利率可达30%-36%。
2. 实际利率差异
银行系小额贷款：年利率约4%-6%。
网络平台：年化利率7.2%-24%。
民间机构：基准利率约15%，但可能因资质、风险调整至24%-36%。
二、关于讨债公司的收费标准
1. 收费模式
按债务金额比例收费：
小额债务（如10万元以下）：收取债务金额的10%-20%。
大额债务（如50万元以上）：比例降至5%-10%。
成功收费制：仅在追回欠款后收取，比例通常为20%-30%。
2. 额外成本与风险
前期费用：部分公司可能要求预付调查费、差旅费，但存在欺诈风险。
非法手段风险：若讨债公司采用暴力、恐吓等非法催收方式，可能涉及刑事责任（如催收非法债务罪）。
三、法律提示与建议
1. 小额贷款注意事项
确认贷款合同是否包含“砍头息”“服务费”等变相高息条款，超出36%的部分可要求返还。
优先选择持牌金融机构，避免非正规平台的高利贷风险。
2. 债务追讨合法途径
诉讼途径：通过法院起诉并申请强制执行，需提供债务人财产线索，但周期较长。
合法催收机构：选择有资质的第三方机构，确保其合规操作（如不侵犯隐私、不暴力催收）。
小额贷款利息因机构类型和借款人资质差异较大，合法区间为15%-24%；讨债公司收费通常按债务金额比例收取（5%-30%），但需警惕非法催收风险。建议优先通过司法途径解决债务纠纷，避免因委托不合规机构引发法律问题。