一、基础资质类型
1. 合法工商注册
公司需在工商部门登记注册,营业执照的经营范围需包含“接受金融机构委托从事金融外包服务”“信贷逾期催告服务”等类似表述,不得直接出现“讨债”字样。
部分地区可能要求行业备案或特定许可,例如与银行合作需通过公开招标程序。
2. 电信业务许可证
若涉及电话催收,需取得增值电信业务经营许可证(如呼叫中心资质),确保外呼业务合法。
3. 金融机构合作资质
银行、消费金融公司等金融机构委托的第三方催收公司,需满足以下条件:
固定办公场所及专业团队;
完善的内控制度(如催收规范、质检流程、投诉处理等);
通过金融机构的资质审核及招标流程。
二、从业人员资质要求
1. 法律知识认证
部分公司要求催收人员持有法律职业资格证书或参与相关法律培训,以规避违法风险。
2. 行业经验与培训
催收团队需具备沟通技巧、金融知识及合规意识,部分公司要求通过银行业务类证书考试(如银行从业资格)。
三、合规经营要点
1. 禁止非法手段
不得使用暴力、威胁、骚扰、非法拘禁等手段,否则可能触犯《刑法》中的“非法催收非法债务罪”。
2. 数据安全与隐私保护
需建立信息保密机制,防止债务人个人信息泄露。
四、风险提示
1. 法律风险
若公司未取得合法资质或采用违法手段催收,可能面临行政处罚或刑事责任,委托方(债权人)也可能承担连带责任。
2. 甄别“伪正规”公司
警惕以“商务咨询”“资产管理”为名但实际从事非法催收的机构,可通过以下方式验证:
核查经营范围是否包含金融外包或委托催收;
要求提供合作金融机构的授权证明。
中国不存在法律意义上的“讨债公司”,合法催收机构需以金融外包服务公司形式注册,并严格遵循经营范围、资质许可及合规操作要求。债权人应优先通过诉讼、调解等合法途径解决债务纠纷,如需委托第三方,务必选择具备上述资质的正规机构。