根据中国现行法律法规及相关政策，委托要账公司（即“讨债公司”）的合法性存在较大争议，且法律风险较高。以下是综合分析：
一、合法性分析
1. 法律法规禁止性规定
国家自1993年起多次明确禁止成立任何形式的讨债公司，并取缔相关注册登记。例如，1993年国家工商总局通知要求停止讨债公司登记，1995年三部委联合发文禁止该类企业注册，2000年国务院三部门再次明令取缔。
根据《国家经济贸易委员会、公安部、国家工商行政管理局关于取缔各类讨债公司严厉打击非法讨债活动的通知》，任何单位和个人开办讨债公司均属违法，继续从事非法催收将面临法律制裁。
2. 合法催收的例外情形
若催收机构仅通过合法手段（如协商、发函、诉讼等）追讨债务，且不涉及暴力或威胁，理论上可能被认定为合法。例如，金融机构委托第三方催收需遵守《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等规范，但仅限于正规金融机构合作且有严格监管的第三方机构。
但实践中，绝大多数讨债公司因长期采用非法手段（如恐吓、骚扰）而被法律禁止。
二、主要法律风险
1. 刑事共犯风险
若讨债公司使用暴力、非法拘禁、威胁等手段，委托人可能被视为共犯，承担刑事责任（如非法拘禁罪、敲诈勒索罪等）。
2. 民事责任与债权失控风险
委托协议本身可能因违法而无效，导致债权凭证丢失或被篡改，甚至出现讨债公司卷款逃逸的情况。
若催收过程中侵犯债务人权益，委托人需承担连带赔偿责任。
3. 信用与安全风险
非法催收行为可能影响委托人信用记录，或引发债务人的报复性纠纷。
三、合法替代途径
1. 通过司法程序解决
起诉或申请仲裁，通过法院强制执行债务。
2. 委托专业律师或合法机构
律师可通过法律手段追讨债务，确保程序合法且证据完整。
3. 协商与调解
与债务人协商分期还款，或通过调解组织达成和解协议。
四、最新政策动态
2025年3月实施的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》规定：
金融机构委托的第三方催收机构需严格限制催收时间（不得在22:00至8:00催收），且不得骚扰无关联系人。
但此规定仅适用于持牌金融机构的合规合作方，不适用于普通讨债公司。
结论
委托要账公司普遍存在法律风险，尤其涉及非法手段时属违法行为。建议优先通过司法途径或正规法律服务解决债务问题，避免因委托非法催收机构承担连带责任。若确需委托第三方，应选择有合法资质的机构并签订明确合同，全程监督其行为。