在中国大陆，合法的“讨债公司”本身并不存在。根据现行法律，任何以“讨债公司”名义开展业务的企业均属于非法经营，国家明确禁止此类机构的设立和运营。但市场上存在一些债务催收机构，其合法性取决于具体操作方式：
1. 合法性基础
正规的债务催收机构需经工商注册，经营范围可能包含“商账管理”或“信用咨询”等，但不得直接涉及暴力、威胁等非法手段。例如，合法机构通常会通过协商、调解或法律途径协助债权人追讨债务。
若催收过程中使用暴力、恐吓、骚扰等手段，则可能触犯《刑法》中的“催收非法债务罪”或“寻衅滋事罪”，面临刑事责任。
2. 可信度风险
资质参差不齐：市场上许多机构打着“合法”旗号，实则缺乏专业资质或法律授权，甚至存在诈骗行为。
收费不透明：部分机构以“成功收费”名义收取高额佣金（如债务金额的30%-50%），但实际效果难以保证。
法律连带风险：若委托的机构采用非法手段催收，债权人可能因“共犯”责任被追究。
结论：虽然个别机构可能在合法范围内操作，但整体风险较高，建议优先通过司法途径（如起诉、申请支付令）解决债务纠纷。
二、为什么不能贷款了？
若您因信用问题无法获得贷款，可能与以下原因相关：
1. 信用记录受损
频繁逾期还款、高利贷记录或被法院列为失信被执行人，均会导致个人征信评分下降。例如，根据2025年民间借贷新规，若借贷利息超过LPR的4倍（当前为12.4%），超出部分可能被认定为无效，但仍可能影响信用评估。
2. 债务催收关联风险
若曾通过非法催收机构追债，其暴力手段可能导致债务纠纷升级为刑事案件，进一步影响信用记录。
银行和金融机构会审查贷款申请人的债务处理方式，非法催收记录可能被视为“高风险行为”。
3. 政策收紧与合规审查
2025年国家对金融机构的监管趋严，要求贷款机构严格审查申请人资质，包括收入稳定性、负债率及历史还款行为。
若存在未结清的民间借贷纠纷，即使已通过催收机构解决，也可能因诉讼记录影响贷款审批。
建议解决方案
1. 修复信用记录：及时清偿逾期债务，通过法院或正规机构协商还款计划，修复征信。
2. 合法债务处理：优先通过司法程序追讨债务（如申请财产保全、强制执行），避免依赖第三方机构。
3. 优化贷款资质：提供稳定的收入证明、降低负债率，并选择对信用要求较低的金融机构或担保贷款产品。
如需进一步法律咨询，可参考《民法典》第六百七十五条（借款期限规定）及《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。