一、短信发送特点
1. 发送时机
通常在电话催收无果后发送，作为正式上门前的最后提醒，一般提前1-7天通知（如兴业银行案例）。
部分非法催收公司可能频繁发送（如每天多次），但根据《治安管理处罚法》，过度骚扰可能违法。
2. 内容结构
身份说明：明确发送方身份（如银行、律所或委托机构），增强权威性。
示例：【XX银行】或【XX律师事务所】开头。
欠款详情：列出欠款金额、逾期天数、合同编号等具体信息，强调还款紧迫性。
后果警告：提及征信影响、法律诉讼、上门安排等后果，施加心理压力。
联系方式：提供客服电话或还款渠道，便于沟通。
3. 语气与措辞
正规机构通常采用“友好而坚定”的语气，如“请尽快还款，以免影响信用记录”。
非法催收可能包含威胁性语言（如“上门枪决”“曝光欠款”）或虚假信息（如伪造律师函），需警惕诈骗。
二、常见短信模板
1. 正规金融机构模板
银行催收：
> 【XX银行】尊敬的客户，您的贷款已逾期XX天，逾期金额XX元。为避免影响征信，请于X月X日前还款。我们将安排专人上门沟通，请保持电话畅通。
信用卡逾期：
> 【XX信用卡中心】您尾号XXXX的信用卡欠款已严重违约，请立即还款。否则将移交法务部门处理，并可能采取法律措施。
2. 第三方催收公司模板
普通催收：
> 尊敬的XX，我司受XX银行委托处理您的逾期债务。逾期金额XX元已超限，请于24小时内联系还款，否则将安排上门调查。
威胁性催收（非法）：
> XX先生/女士，您涉嫌恶意拖欠，我司将于今日下午6点上门处理。若拒还，将向法院申请强制措施！
三、合法性边界
1. 合法行为：
明确告知欠款信息、合理还款期限及法律后果。
不泄露隐私（如通讯录轰炸）或使用侮辱性语言。
2. 违法行为：
威胁人身安全：如短信中出现“上门枪决”“曝光家人”等。
伪造身份：冒充公检法或虚构律师函。
过度骚扰：每天发送超过合理次数（如10条以上）。
四、应对建议
1. 核实真实性：
要求对方提供书面债务证明（如合同、委托协议）。
通过官方渠道（如银行官网）确认欠款信息。
2. 保留证据：
保存短信、通话记录，作为后续投诉或诉讼依据。
3. 投诉渠道：
若遭遇非法催收，可向12321（网络不良信息举报）或公安机关举报。
总结：合法催收短信会清晰告知债务详情与后果，而非法短信则可能包含威胁、虚假信息或高频骚扰。收到此类短信时，建议冷静核实、依法维权。