一、非法催收手段
1. 频繁骚扰与恐吓
电话/短信轰炸：每日多次拨打债务人及其亲友电话，或在非工作时间（如晚22点至次日8点）骚扰，造成心理压力。
威胁人身安全：通过语言或行为威胁对债务人及其家人进行人身伤害，或扬言曝光隐私。
伪造身份：冒充公检法等国家机关名义进行催收。
2. 暴力与侵犯人身权利
上门暴力催收：非法侵入住宅、限制人身自由、殴打债务人等，可能构成非法侵入住宅罪或非法拘禁罪。
破坏财物：抢夺或毁坏债务人的财物。
3. 侵犯隐私与名誉权
泄露债务信息：向无关第三方（如亲属、同事）透露债务详情，或通过社交媒体散布不雅照片、视频。
二、合法催收手段
1. 合规沟通与协商
电话/书面催告：在合理时间（早8点至晚22点）联系债务人本人，每日通话不超过3次，现场催收不超过1次。
发送律师函：通过法律途径正式告知还款义务，起威慑作用。
2. 法律程序
申请支付令：通过法院发出支付令，要求债务人限期还款，若未履行可申请强制执行。
提起诉讼或仲裁：依据《民法典》和《民事诉讼法》向法院起诉或申请仲裁，利用财产保全或强制执行措施。
3. 第三方合作规范
委托合法机构：与具有金融牌照或备案的资产管理公司合作，要求催收人员通过专业培训并签署保密协议。
技术手段辅助：使用人工智能技术合规催收，但需确保不侵犯隐私且操作透明。
三、国家规范与债务人权益保护
根据2025年实施的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等新规：
1. 严格限制催收行为：
禁止向无关第三方催收，紧急联系人仅可协助联系债务人，不得透露债务详情。
催收人员需文明着装，不得进入私人住宅或办公区域。
2. 违规处罚：
暴力催收、信息泄露等行为可能面临罚款、吊销执照，甚至刑事责任。
债务人可向金融监管部门或公安机关投诉，并保留证据（如录音、短信）维权。
四、合法催收的替代方案
债务人若遭遇非法催收，可采取以下合法途径：
1. 和解与调解：通过协商制定分期还款计划，或由人民调解委员会介入调解。
2. 申请支付令：向法院申请支付令，快速进入执行程序。
3. 行使担保权：若债务有抵押或质押，可通过拍卖抵押物优先受偿。
总结
合法催收需严格遵守时间、频率、对象等规定，而暴力、骚扰等非法手段已被明令禁止并纳入刑法打击范围（如催收非法债务罪）。债务人应了解自身权益，及时通过法律途径应对不当催收行为。