1. 讨债公司的合法性问题
根据我国现行政策，讨债公司本身属于非法机构。国家自2000年起明令取缔各类讨债公司，因其常采用威胁、恐吓、跟踪等违法手段催债，甚至涉及暴力犯罪，不仅扰乱社会秩序，还可能让债权人承担连带责任。即使部分公司通过“商务咨询”等名义开展业务，其合法性仍存疑，委托行为可能被认定为无效。
2. 成功率与风险
可能的成功案例：少数专业公司通过合法施压（如调查财产、协商谈判）可能追回部分欠款，但存在幸存者偏差。例如，有案例通过合法跟踪、公开信息等方式迫使债务人还款。
普遍风险：更多情况下，讨债公司因手段不合法导致失败，甚至引发法律纠纷。例如，委托合同被法院认定为无效，债权人需赔偿债务人损失；若催收过程中涉及暴力，债权人可能被追究共同犯罪。
利益保障问题：部分公司可能卷款跑路、恶意加收费用，或与债务人串通损害债权人利益。
二、为什么现在“不能借钱”或借钱困难？
1. 经济与政策环境变化
金融监管趋严：网贷平台风险控制加强，银行贷款审核更谨慎，导致个人借贷门槛提高。
债务违约率高：近年来经济波动导致还款能力下降，失信行为增多，金融机构和民间借贷者风险意识增强。
2. 信任危机与道德风险
失信行为普遍化：许多借款人存在“借钱不还”心理，利用人情关系拖延或赖账，导致亲友间信任崩塌。
催收手段受限：合法催收渠道（如诉讼）耗时长、执行难，非法催收被打击，债权人更倾向于避免出借。
3. 个人信用管理重要性提升
信用体系完善：不良信用记录直接影响借贷能力，频繁借贷、逾期等行为被纳入征信系统，加剧借钱难度。
理性借贷观念普及：更多人意识到超前消费和过度负债的风险，倾向于通过储蓄和合法融资解决问题。
三、合法解决债务问题的建议
1. 优先通过法律途径
诉讼与强制执行：向法院起诉并申请强制执行，利用失信名单、限高令等措施施压。
支付令与调解：对事实清晰的债务，可申请支付令或通过调解快速解决。
2. 非诉协商策略
协商还款计划：与债务人签订书面协议，明确分期还款条款。
借助第三方调解：通过律师或调解机构介入，避免直接冲突。
3. 风险防范措施
完善借贷凭证：保留借条、转账记录等证据，必要时签订电子合同。
审慎评估借款人：避免向信用不良、还款能力不足者出借。
讨债公司虽可能短期追回欠款，但法律风险极高，且成功率不稳定。当前借钱难源于经济环境、信用体系完善及社会信任下降的综合作用。建议通过合法途径解决债务纠纷，并强化风险意识，避免陷入“借钱—讨债”恶性循环。