随着杭州市民商事活动日益频繁，债务纠纷化解需求持续增长，2025年杭州在规范讨债服务领域推出一系列创新政策，构建起主导、市场协同、法治保障的新型债务纠纷化解体系。这些政策既强化了对合法讨债行为的规范引导，也通过数字化手段提升了债务处置效率，为优化营商环境提供了制度保障。
一、协同治理体系
杭州市通过整合、公安、司法等多部门资源，构建起”四中心”联席工作机制。西湖区综治中心首创的区级联席会议机制，将综合治理服务保障中心、公安情报指挥中心等四大核心部门联动，成功化解了多起基层无法解决的复杂债务纠纷。例如双浦镇村民林青的债务继承纠纷，在区级联席会议的协调下达成债务减半协议，实现94.4%的疑难案件化解率。
该体系通过西湖区基层智治综合应用平台实现三级联动，村社可将无法化解的纠纷直报区级部门，形成”预警函-限时办结-结果反馈”的闭环管理。这种数字化治理模式不仅缩短了响应时间，更通过大数据分析实现风险前置预警，2024年10月以来已化解涉企债务风险案件17起，挽回经济损失超千万元。
二、法律规范框架
杭州严格执行《民法典》《刑法》等上位法，结合地方实际细化催收规范。根据《浙江省互联网贷款催收工作意见》，催收机构需建立全流程录音系统，禁止在非催收时段（22:00-8:00）联系债务人，单日催收通话不得超过3次。对于单笔金额超过50万元的债务纠纷，强制要求引入公证机构见证调解过程。
在个人信息保护方面，杭州率先实施《债务催收数据安全管理办法》，要求讨债公司接入政务数据平台进行数据核验，禁止自行建立债务人信息数据库。2025年查处的某讨债公司非法获取3.2万条公民信息案件，正是依托该制度发现。
三、行业监管机制
市金融监管局建立讨债服务机构分级管理制度，将全市87家注册机构划分为A、B、C三级。A级机构可参与法院执行案件辅助工作，但需缴纳200万元执业保证金；C级机构仅限开展5万元以下小额债务协商。该制度实施后，行业投诉量同比下降42%，杭源易账等头部机构的市场份额提升至35%。
监管部门联合公安机关开展”净链行动”，重点整治”软暴力”催收行为。2025年1-3月查处违规机构12家，其中3家因采用AI语音轰炸技术骚扰债务人被吊销执照。同步建立的”阳光催收”平台已公示合规机构名录，提供在线投诉、履约评价等公共服务。
四、债务清理创新
杭州中院推出的”个人债务集中清理”机制，将破产程序引入自然人债务处置。滨江区法院办理的周某某债务清理案中，通过债权拍卖创新模式，实现23.11%的清偿率并豁免剩余债务。该机制设置6个月行为考察期，债务人需定期报告收支情况，配合法院动态调整清偿方案。
针对小微企业债务，杭州试点”信用修复+债务重组”模式。某机械公司通过将48%股权转让给债权人委员会，成功化解320万元债务并获得税收减免。配套设立2亿元纾困基金，对完成债务重组的企业给予最高50万元贴息贷款。
五、未来发展趋势
随着《消费金融助力提振消费通知》实施，杭州正探索建立消费贷债务调解快速通道。政策允许银行将逾期90天以内的5万元以下债务委托第三方调解，调解成功可享50%风险准备金抵扣。同时推动区块链技术在债权登记中的应用，已实现32家机构电子债权凭证互通。
行业自律建设方面，市讨债协会正在制定《智能催收技术标准》，规范AI语音催收的语义逻辑和情绪管理。预计2026年将建成全国首个债务纠纷化解指数体系，通过20项指标动态监测市场风险。
杭州的债务服务政策创新，体现了法治化治理与市场化运作的有机统一。通过构建”监管-行业自律-技术赋能”的三维体系，既保障了债权人合法权益，又为债务人创造了再生空间。建议未来加强跨区域协同机制建设，探索长三角债务处置标准互认，同时完善个人破产配套制度，推动建立债务人信用修复与社会保障联动机制。这些探索将为全国债务纠纷化解提供宝贵的”杭州经验”。