1. 合法性存在争议
根据我国现行法律法规，未经国家批准注册的讨债公司均属于非法经营。根据《国家经济贸易委员会、公安部、国家工商行政管理局关于取缔各类讨债公司严厉打击非法讨债活动的通知》，任何形式的讨债公司均被明令禁止。市面上宣称“合法”的讨债公司大多存在法律风险，需谨慎甄别。
2. 正规催收机构的特点
少数合规的债务催收机构通常具备以下特征：
法律资质：依法注册，接受监管，例如律师事务所或经批准的资产管理公司。
合法手段：仅通过协商、调解、诉讼等法律途径追债，禁止暴力、威胁等非法行为。
透明收费：费用结构明确，常见模式为“成功收费型”（按追回金额比例收费）或固定服务费。
3. 潜在风险与不可信表现
非法手段：部分公司可能采取骚扰、恐吓、伪造法律文件等方式，甚至涉嫌诈骗。
虚假承诺：宣称“100%追回债务”“无需提供证据”等，往往不切实际。
费用陷阱：前期收取高额费用但无实际成果，或要求“不成功也付费”。
关于“为什么不能贷款”的常见原因
1. 信用记录不良
银行或贷款机构会审查个人征信报告，若存在逾期还款、呆账、多次查询记录等，可能直接导致拒贷。
2. 收入与负债问题
收入不稳定：自由职业者、无固定工作单位的人群可能因还款能力存疑被拒。
负债率过高：现有债务（如房贷、信用卡）占收入比例超过50%-70%，会被视为高风险。
3. 资料真实性或完整性不足
提交的收入证明、资产材料不完整，或存在虚假信息（如虚报工资流水）。
4. 其他因素
频繁申请贷款：短期内多次申请贷款或信用卡，会被认为资金链紧张。
职业或行业限制：部分高危行业（如P2P、娱乐业）可能被金融机构限制。
综合建议
1. 关于债务问题
优先通过法律途径解决：如与债权人协商分期还款、申请法院调解或支付令。
谨慎选择催收服务：若需委托第三方，应核实其资质，避免签署“全权委托”协议。
2. 关于贷款申请
修复信用记录：及时处理逾期债务，保持至少6个月的良好还款记录。
优化负债结构：提前偿还部分贷款，降低负债率。
提供充分材料：如稳定收入证明、资产证明（房产、存款等），增强还款能力可信度。
如需进一步了解具体案例或法律程序，可参考相关法律服务平台或咨询专业律师。